เครดิตบูโรคืออะไร?
ประวัติเครดิตบูโร
แบล็กลิสต์เครดิตบูโร
- ปกติ (010) :ชำระหนี้ครบถ้วน ตรงกำหนด ไม่มียอดค้าง พักชำระ และค้างชำระ
- ปิดบัญชี (011) :ชำระหนี้ครบถ้วน พร้อมปิดบัญชีเป็นที่เรียบร้อย
- ไม่เป็นการค้างชำระ (012-014) :เจ้าหนี้ยื่นคำร้องขอพักชำระหนี้
- เข้าข่ายหนี้เสีย (020) :ค้างชำระหนี้นานกว่า 90 วัน
- ลูกหนี้ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์พิเศษ (021) :ค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน
- อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย (030)
- อยู่ในระหว่างการชำระหนี้ตามคำพิพากษายอมรับ (031)
- ศาลพิพากษายกฟ้อง เนื่องจากหมดอายุความ (032)
- ปิดบัญชีเนื่องจากตัดเป็นหนี้สูญ (033)
- อยู่ระหว่างการชำระสินเชื่อเพื่อปิดบัญชี (040)
- เจ้าของข้อมูลขอตรวจสอบรายการ (041)
- โอนหรือขายหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน (042)
- โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น (043)
- โอนหรือขายหนี้ที่เป็นสถานะบัญชีปกติ (044)
บทบาทของเครดิตบูโร
เครดิตบูโรในประเทศไทย
ประโยชน์สำหรับผู้บริโภค
- การเข้าถึงสินเชื่อ: ประวัติเครดิตที่ดีและคะแนนสูงช่วยเพิ่มโอกาสได้รับสินเชื่อจากสถาบันการเงิน ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต หรือการจำนอง
- อำนาจต่อรอง: ประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งทำให้สามารถต่อรองเงื่อนไขที่ดีขึ้น เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง วงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น และเงื่อนไขการชำระคืนที่เหมาะสม
- การวางแผนทางการเงิน: รายงานสินเชื่อแสดงภาพรวมครอบคลุมภาระผูกพันทางการเงินของบุคคล ทำให้สามารถบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาด
- การป้องกันการฉ้อโกง: การตรวจสอบรายงานเครดิตเป็นประจำช่วยให้บุคคลสามารถตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัยหรือบัญชีที่ไม่ได้รับอนุญาต ลดความเสี่ยงจากการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและการฉ้อโกง
ผลกระทบต่อธุรกิจ
วิธีตรวจเครดิตบูโรและเครดิตสกอริ่ง